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刘俊海评中信银行泄露流水: 小客户的隐私权也是大写的权利

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5月6日,脱口秀演员王越池(艺名“池子”)发布微博称,中信银行在未经其授权、未经任何司法机关合法调查程序的情况下,将其个人银行账户交易明细提供给与其发生经济纠纷的笑果文化,侵犯了个人隐私。今日凌晨,中信银行发布公告回应此事。中信银行表示,此事系员工未严格按规定办理,提供了池子的收款记录。对此,中信银行向池子郑重道歉,并按制度规定对相关员工予以处分,同时对支行行长予以撤职。

王越池的个人账户交易信息,被其原来的签约公司笑果文化所查询。虽然中信银行表示是为了大客户的利益而提供便利,但大客户和小客户都是银行的用户。银行小客户的隐私权也是大写的权利。对于量大面广的金融消费者而言,保护他们的个人隐私权和个人信息权,一方面有助于提升金融消费者的幸福感、获得感和安全感,另一方面也在铸造银行自身的公信力。如果银行连消费者的个人隐私都保护不好,能够保证消费者的个人财产的安全性吗?答案不言自明。所以,我个人认为中信银行在微博上紧急道歉,对于相关的员工在操作当中的违法性,是有深刻反省的。

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作者|刘俊海(中国人民大学法学院教授,研究局专栏作家)

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当然,最重要的问题在于,要真正从个案当中汲取教训。法律风险的预防一定要警钟长鸣。银行及其从业人员一定要胸怀对消费者的感恩之心,胸怀对于法律规定的敬畏之心。法律需要被信仰,至少应当被敬畏。案件涉及到王越池先生和其签约公司之间的商事合同争议仲裁,如果有关的仲裁机构或者人民法院向中信银行发函,要求调取相关的证据,中信银行当然应当配合。但如果一方当事人随意要求金融机构向自己提供对方当事人的个人隐私信息,是缺乏法律依据的。不但没有法律依据,而且违反了《消费者权益保护法》、《民法总则》与《侵权责任法》等一系列法律。对于金融消费者隐私权的法律保护,如何重视都不为过。

关于王越池和中信银行之间围绕个人账户交易信息被调取而发生的纠纷,体现了一些商业银行在消费者个人隐私、信息保护方面还存在漏洞与短板。有的银行存在制度设计的漏洞。有的银行虽然没有制度设计漏洞,但是在制度的贯彻和落实方面存在短板。所以导致消费者个人隐私信息的保护制度往往被挂在墙上,束之高阁。

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虽然这起个人隐私泄露的事件,是由王越池与签约公司之间的争议仲裁案件引发的。但是,在没有法律授权的的情况下,任何单位和个人都不得要求银行非法泄露消费者的个人隐私信息。对此《消费者权益保护法》第29条规定得明明白白,“经营者收集使用消费者个人信息,应当遵循合法、正当、必要的原则,明示收集、使用信息的目的、方式和范围,并经消费者同意。”经营者及其工作人员,包括银行工作人员,“对收集的消费者个人信息,必须严格保密,不得泄露、出售或者非法向他人提供。”否则,就要承担对消费者的民事赔偿责任。情节严重,构成犯罪的,还要按照《刑法》第253条的规定,追究泄露公民个人信息罪的刑事责任。《刑法》第253条是这样规定的,“违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重处三年以下有期徒刑或拘役,并处或单处罚金。情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。违反国家有关规定,将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或提供给他人的,依照第一款规定从重处罚。”

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市场有眼睛,法律有牙齿。希望所有的商业银行都能够把保护消费者的个人隐私权和个人信息放在银行经营的各项工作的前面。只有这样,才能够提升银行的核心竞争力。因为银行最核心的资产不是金融资本,而是金融消费者对于金融机构的信赖和信任。只有成为消费者友好型的现代金融机构,才能够飞得更高、飞得更远。

此次事件反映出中信银行个别机构在制度执行上的不到位。这种现象可能有一定的代表性与典型性。其他金融机构或许也存在着程度不同的“锦上添花、嫌贫爱富、傍大款”的心态,不愿雪中送炭,不愿关注中小金融消费者的利益诉求。所以,个人希望有关的金融机构能够以此为契机,反躬自省,检查制度设计的缺陷。如果制度设计没有缺陷,看看哪个地方有执行中的肠梗阻问题。一定要打通最后一公里,打通银行保护消费者个人隐私的微循环细胞与神经末梢。只有这样,才能够保护消费者的个人隐私权,也能保护消费者对银行的信任与信赖。

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